Für Eigentümer mit Schufa-Eintrag ist die Immobilie oft der entscheidende Unterschied. Wo ein Ratenkredit ohne Sicherheit automatisch abgelehnt wird, schaut ein Kreditgeber bei einer Beleihung genauer hin. Hier steht, wie weit dieser Vorteil trägt.
Warum die Immobilie hilft
Bei einem Ratenkredit ohne Sicherheit hängt alles an Ihrer Zahlungsfähigkeit. Ein Negativmerkmal wiegt deshalb schwer. Bei einem Kredit mit Grundschuld hat der Kreditgeber zusätzlich eine Sicherheit, die im Ernstfall den Kredit deckt. Das verändert die Risikorechnung, vor allem bei einem niedrigen Beleihungsauslauf.
Wo die Grenzen liegen
Bei einem Kredit mit Wohnimmobilie als Sicherheit muss der Kreditgeber vor allem prüfen, ob Sie die Raten aus Ihrem Einkommen zahlen können. Der Wert der Immobilie darf nur ergänzend berücksichtigt werden. Ein Schufa-Eintrag wird damit nicht bedeutungslos, sondern ist Teil der Frage, ob Sie künftig zuverlässig zahlen.
| Art des Eintrags | Chancen mit Immobilie als Sicherheit |
|---|---|
| Erledigte Zahlungsstörung, älter | gut, bei stabilem Einkommen |
| Erledigte Zahlungsstörung, frisch | möglich, Kreditgeber prüfen genauer |
| Offene Forderung | schwierig, oft nur mit gleichzeitiger Ablösung |
| Laufende Vollstreckung oder Pfändung | in der Regel Ablehnung |
| Privatinsolvenz | praktisch ausgeschlossen |
Sie möchten Ihre Möglichkeiten konkret prüfen lassen? Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich.
Unverbindlich anfragenSie wechseln zu wunschcredit.de.Was die Chancen verbessert
- Offene Forderungen mit dem Kredit ablösen. Wenn der neue Kredit gezielt dazu dient, offene Forderungen zu begleichen, und der Kreditgeber direkt an die Gläubiger zahlt, kann das die Entscheidung positiv beeinflussen.
- Niedrigen Beleihungsauslauf wählen. Je kleiner der Kredit im Verhältnis zum Wert, desto sicherer ist der Kreditgeber.
- Einkommen vollständig belegen, einschließlich Mieteinnahmen oder Nebeneinkünften.
- Den Eintrag erklären. Ein Eintrag aus einer abgeschlossenen, einmaligen Situation, etwa nach einer Scheidung oder Krankheit, wird anders bewertet als wiederholte Zahlungsausfälle.
- Gezielt bei spezialisierten Kreditgebern anfragen, statt bei der Hausbank einen Standardantrag zu stellen.
Was Sie vermeiden sollten
Angebote, die „Kredit auf Ihr Haus ohne jede Prüfung“ versprechen, oder private Geldgeber, die gegen Grundschuld sehr kurzfristig und sehr teuer finanzieren, können Ihre Immobilie ernsthaft gefährden. Prüfen Sie jedes Angebot auf effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag und die Bedingungen, unter denen die Grundschuld verwertet werden darf.
Häufige Fragen
Bekomme ich trotz negativer Schufa einen Kredit auf mein Haus?
Bei erledigten, älteren Einträgen und stabilem Einkommen ist das gut möglich. Bei offenen Forderungen wird es schwieriger, bei laufenden Vollstreckungen lehnen die meisten Kreditgeber ab.
Ist ein Immobilienkredit trotz Schufa teurer?
Oft ja, weil der Zins auch das Ausfallrisiko abbildet. Mit Immobilie als Sicherheit sind die Konditionen aber meist deutlich besser als bei einem Ratenkredit ohne Sicherheit trotz Schufa.
Kann ich mit dem Kredit meine Schulden ablösen?
Ja, das ist ein häufiger Zweck. Wichtig ist, dass die neue Rate dauerhaft tragbar ist und die abgelösten Kredite nicht erneut in Anspruch genommen werden.
Ihre Möglichkeiten unverbindlich prüfen
Über Wunschcredit erreichen Sie mit einer kostenlosen Anfrage Partner, die auf Finanzierungen mit Immobilie spezialisiert sind. Sie entscheiden, ob und was Sie abschließen.
Unverbindlich anfragenSie wechseln zu wunschcredit.de.